墨西哥SOFOM金融牌照-北美互金新的挑战

更新时间：6/16/2020 10:24:54 AM　浏览次数：2

墨西哥的非传统银行业由交易所，信用合作社，租赁，保理公司和金融贷款网络组成，它们有权经营多种业务以扩展信贷（因其法人组织结构，其统称为SOFOMs） 法国金融与发展银行（OjejeMúltiple）。 SOFOM分为两类：规章实体（Entidades Reguladas）或受管制实体（SOFOM ER），和不受管制或非规范实体（SOFOM NR）的实体。下表列出了两者的主要区别。

只要您将金融机构注册为不受监管的SOFOM，后接缩写 E.N.R，就无需许可证或特别许可。不受CNBV（Comisión Nacional Bancaria y de Valores）和SHCP（Secretaría de Hacienda y Crédito Público）等国家/地区的任何相关银行法或税法的约束，但受CONDUSEF的检查。SOFOM E.N.R的资本是独立的，没有第三方信贷机构和控股公司的参与。它们是与信贷机构参与的金融实体或金融集团的控股公司不保持联系的，并且在国家证券登记处没有注册债务工具的金融机构。启动不受管制的SOFOM过程非常繁琐，并且需要3到4个月（具体取决于一年中的时间）。在不受管制的SOFOM的章程中不能使用“银行”一词。另外，如果您将SOFOM建立为不受监管的实体，则必须向客户和可能的投资者披露您不受墨西哥银行法或CNBV等机构的监管。

国内公司可以根据时间、业务等方面的综合需求选择墨西哥SOFOM类型。值得注意的是，墨西哥金融改革还取消了对外国投资的SOFOMs资本存量的限制。以前，外国人对提供租金融资，保理和直接信贷的金融机构的参与是有限的。如今，SOFOM可以完全由外国投资组成，只要它已在国家外国投资注册局（Registro Nacional deInversiónExtranjera）中注册，并且所需的年度和季度报告就可以像其他任何外资实体一样出示。

但由于墨西哥的金融改革，增加了对SOFOM的监管。结果，一些SOFOM被取消，SOFOM必须向至少一个征信机构提供该公司产品的最新信息，以及其借款人的信息。另外，出于反洗钱目的，SOFOM受到了严格的监管，SOFOM所有交易必须遵守相关规章制度、认证和培训等方面规定。