墨西哥SOFOM金融公司介绍

更新时间：1/22/2021 3:33:03 PM　浏览次数：2

【墨西哥金融市场概况】

墨西哥位于北美大陆南部，北邻美国，是拉美人口大国。据世界银行发布的数据，墨西哥2019年人口达到了1.276亿。

墨西哥银行对借贷人要求很高，使用复杂的尽调、传统的信用评分来判定借贷人资格，一般的墨西哥人、初创企业和中小型企业都达不到要求。银行在发放信用卡时，往往缺乏足够的信用记录和评分数据，这直接导致约25%信用卡申办失败。

据业内人士透露，墨西哥有60%的人口无法申请到银行贷款。而面向中小企业推出的PYMES信用贷款申请，通过率也只有50%。当地的借贷市场潜力巨大，催生了近年来互联网借贷行业的高速发展。目前较流行的借贷平台有Kueski、Konfio、MiMoni、Kubo.Financiero、Yotepresto等。

Kueski平台截图

据了解，墨西哥的流量服务比印度成本低很多，放款金额每单在200-500人民币之间，每天放款的单数在20，000到50，000之间。需要注意的是，在墨西哥只有三方支付，没有四方支付。对于催收，当地还没有明确的法律法规作出规范，自由度较大。催收员工的月收入在5000元人民币以内。

以下介绍进军墨西哥互金市场的公司形式。 

【墨西哥股份制公司】

墨西哥股份制公司（SOCIEDADANONIMA DE CAPITAL VARIABLE）,简称S.A.DE C.V.公司，是墨西哥最常见的公司类型。注册过程较快，成本比SOFOM低。S.A.DE C.V.公司可以上市交易，最少由两个合伙人成立，对合伙人的占股比例不作限制。目前墨西哥仍有部分公司以S.A.DE C.V.名义从事贷款业务，在墨西哥属于非法从业，风险大，可能受到政府的管制和处罚，安全性上远不如SOFOM公司。

【墨西哥SOFOM公司类别】

SOFOM（Sociedad Financiera de Objeto Multiple）即多目的金融公司，无需额外申请金融牌照。SOFOM是合法合规的贷款公司类型，有利于企业在墨西哥的长远发展。前往墨西哥的中资企业，一般将SOFOM公司注册为股份制公司，综合政府费用及资金使用，注册资本越高越有利，实际注册资本需根据投资者对资金使用情况决定，相应政府费用也会有所浮动。 

SOFOM有两大类别：

SOFOM E.N.R  不受管制SOFOM

SOFOM E.R    受管制SOFOM

注册SOFOM E.N.R公司，无须获得Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP) /墨西哥财政和公信部秘书处的授权批准，只须取得CONDUSEF/墨西哥金融服务消费者权益保护委员会的《同意意见书/Favorable Opinion》。SOFOM E.N.R没有明确线上和线下放贷业务区别，目前已注册成立的SOFOM E.N.R公司有1,644家。

际连集团案例：金融消委会同意意见书

SOFOM E.N.R公司章程的经营范围必须写明以下内容：“信贷业务和/或融资租赁、和/或财务保理的常规和专业服务”。尽管注册资本一般只需50，000比索，但由于后期做注资时需要一定的费用和时间，建议投资人将注册资本的金额定为公司前半年的运营费用总和，还可以根据未来公司发展适当增加注册资本。

只要企业与信用机构、信用社、SOFIPO、股市、储蓄和贷款公司、社区金融公司其中之一有关联，就不能注册SOFOM E.N.R，只能注册SOFOM E.R。SOFOM E.R受到墨西哥财政和公信部秘书处、国家银行和股票委员会、CONDUSEF、Banco de Mexico墨西哥银行的联合监管，注册要求更高、流程更长、后期合规的成本也更高。想要在墨西哥开展银行业务的投资人，可以选择SOFOM E.R作为获取银行牌照的跳板。目前大多数中资企业会选择注册SOFOM E.N.R公司，加快进入墨西哥市场的速度。

【墨西哥SOFOM公司优势】

对比起墨西哥Fintech公司，SOFOM公司有以下优势：

＊所有商业贷款组合类别的交易无需缴纳增值税IVA

＊如果出现众所周知的、实际无法收款的情况，应收账款（坏账）可以抵扣企业所得税ISR

SOFOM的放贷率一般是TIIE+0，5%

均衡利率TIIE是预测利率变动的一个重要指标，均衡利率下降意味着利率也会下降。墨西哥的银行间均衡利率TIIE于去年出现了明显的下降，：

  2020年1月13日7.25%

  2020年12月31日4.25%

  2021年1月13日4.25%

墨西哥作为拉美金融市场的前沿阵地，政府对数字金融市场的监管仍在起步阶段，企业的自由度高。但由于其征信系统不成熟，给互金公司带来了不可小觑的挑战。

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